小額借款是什麼？小額借貸有哪些方式？貸款流程、金額一次看
小額借貸、小額借款是什麼？
小額借款是信用貸款的一種，是依照個人信用狀況、收入條件作為申請借款的依據，不需要擔保品或抵押品。不過小額貸款因為是以個人信用紀錄、收入水平等來評估還款能力，因此能提供借款的金額相對較低，但是申請流程也相對比其他貸款來得簡易，審核通過的標準相對寬鬆，撥款速度也較即時。
小額借款、小額借貸能夠借到多少錢？
銀行、公營金融機構可借款金額
金管會針對小額借貸有規定「DBR22倍原則」，一個人最高可以在銀行或其他公營金融機構申請的信用貸款總額，是平均月收入的22倍。因此如果已有在其他銀行或機構有信用貸款借款尚未還清，要再小額借款時，銀行會先透過「財團法人金融聯合徵信中心」（聯徵中心）查詢個人信用報告，並以月收入的22倍扣除待還款餘額後，才能得出借款人能透過小額貸款借到多少錢。
以平均月收入為4萬元來說，在銀行或其他公營金融機構可使用信用貸款的總額為88萬。若借款人在A銀行已借過20萬元，現在想在B銀行再申請小額借款，那B銀行最高可核定的借款金額就是「88萬－20萬＝68萬」，但一般銀行小額貸款為求講求審核及撥款效率，實際借款金額多為30萬元以下。
民間貸款機構可借款金額
民間借貸機構不會查詢聯徵紀錄且不會新增聯徵紀錄（不會占用信用額度），因此可借款的金額便不受「DBR22倍原則」限制。
富二代依照借款人的職業、收入等條件為評估依據，
最高可貸款金額為：50萬元。
以平均月收入為4萬元來說，如果先在民間貸款機構借款20萬，再到銀行或公營金融機構申請小額貸款，可再借款金額則為「88萬」，因為民間借貸機構不會新增聯徵紀錄（不會占用信用額度）。
有哪些常見的小額借貸管道？
小額借款管道 | 是否需要擔保品 | 最高借款金額 | 小額借貸利率（年） |
|---|---|---|---|
政府小額借貸 | 否 | 10萬元 | 2.04% |
銀行小額借貸 | 否 | 30萬元 | 2～16% |
線上小額借貸 | 否 | 50萬元 | 12%～24% |
機車小額借款 | 機車 | 30～150萬元
（依車款而定） | 10～16％ |
手機小額借款 | 手機 | 2～5萬元
（依機型而定） | 16％ |
汽車小額借款 | 汽車 | 車價80% | 6～15％ |
當鋪小額借款 | 是 | 依抵押品價值計算 | 最高30% |
4大常見小額借貸管道
政府小額借貸（勞工紓困貸款）
政府小額借貸金額：最高貸款金額十萬元。
政府小額借貸優點：
- 還款時間長（3年）
- 利息低（年息2.04%）
政府小額借貸缺點：
- 勞保年資需滿15年
- 有申請時間限制
- 資料審核時間較長
銀行小額借貸
銀行小額借貸金額：一般為30萬元以下。
銀行小額借貸優點：
- 利息低（年息2～16%）
- 撥款快
- 還款時間長
銀行小額借貸缺點：
- 需提供薪資收入證明或財力證明
- 信用要求高
- 借款會占個人信用額度
- 資料審核時間較長
融資公司小額借貸
融資公司小額借貸金額：一般為30萬元以下。
融資公司小額借貸優點：
- 門檻低、撥款快
- 無需擔保人或繁瑣的申請程序
- 審核寬鬆
- 年滿18歲可借款
- 無收入證明可借款
融資公司小額借貸缺點：
- 利息較高
- 部分線上貸款平台有隱藏費用
- 部分線上貸款平台有詐騙風險
線上小額借款
線上小額借款金額：以富二代來說最多可以借款50萬元。
線上小額借款優點：
- 門檻低、撥款快
- 無需擔保人或繁瑣的申請程序
- 審核寬鬆
- 年滿18歲可借款
- 無收入證明可借款
線上小額借款缺點：
- 利息較高
- 部分線上貸款平台有隱藏費用
- 部分線上貸款平台有詐騙風險
小額借貸線上借款流程
小額借貸準備文件
- 身分證正反面影本
- 工作證明（識別證或在職證明或其他可證明文件）
- 所得證明（薪轉存摺或扣繳憑單或薪資證明或其他可證明文件）
- 線上填寫資料即可送件申請（資料填寫越完整，貸款條件越佳）
小額借貸申請步驟
- 填寫資料，進行身份驗證
- 選擇方案，驗證後會提供ㄉ合適的貸款方案。
- 資料審核，確認資料是否正確及足夠，不足將進行補件。
- 快速撥款，審核完成後，簽訂合約，快速撥款到帳。
小額借貸、小額借款常見問題
Q：沒工作、沒有薪轉證明能借錢嗎？
A：可以，富二代會依照您填寫的內容提供對應的借款金額和利息。
Q：小額借款是合法的嗎？
A：是合法的，富二代借款給您時也會提供貸款合約。
Q：小額借貸可以貸款多少？
A：以富二代來說最多可以借款50萬元。若是銀行等金融機構則可貸款平均月收入的22倍。
Q：小額借貸的利息是多少？
A：月息最低1.3%～最高2.5%、年利率最低12%～最高20%，實際利息會依個人狀況和所需金額不同有所調整。
Q：小額借貸多久可以撥款？
A：線上填寫資料、選擇方案、審核通過後，最快30分鐘可撥款。
Q：小額借貸需要擔保品嗎？
A：富二代線上小額借貸不需要擔保品。
Q：學生可以小額借款嗎？
A：可以，只要年滿18歲就可以申請小額借款。